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金融科技能做什么?

“小微企业在产生外部融资需求时,效率、额度与成本是核心考量,各种传统融资渠道难以很好的满足该需求。”张适时认为,要规模化、系统化地解决这个难题,并没有现成的路可以走,亟需各个层面的创新。
 
作为传统金融的有效补充,金融科技可以助力金融机构,共同构建起多层次、广覆盖和有差异的普惠金融体系,进一步提高小微群体的金融可得性,提升服务小微企业的效率。
 
在接受本报记者专访时,张适时表示,一般来说,服务小微企业主有两个难点,目前来看,通过技术的手段都得到了比较有效的解决。“第一,在小微企业主客户的获取上,传统方法效率是比较低的。比如,传统金融机构愿意服务的企业贷款需求额度都比较高,但是一家小微企业的贷款可能只需要10万元,那么,一个银行员工去服务额度为1千万贷款需求的企业,其成本很低的,但要去服务一群借10万块钱的人,它的效率是不够高的。所以说,金融科技使得获取客户的效率有了很大的提高,才使得小微企业的融资需求得到满足成为了可能。第二点,在整个过程里面对于小微企业主风险的识别也有了更便捷、安全的手段。以人工为核心服务的过程中,效率会比较弱,服务的人数也有限,伴随着数据化和人工智能技术为核心的反欺诈手段的引入,能够更好地识别欺诈风险。从这两点看,科技的引入和线上化的获取方式,使得整体服务效率得到了提升。”
 
上海市工商联副主席周桐宇此前在接受媒体采访时表示,传统银行在服务占总量20%左右的头部中小企业方面有其优势,但在触达体量更小、代表我国经济“毛细血管”的小微企业方面,力有不逮。大多数信贷需求在100万元以下的小微企业没有被满足。
 
正如张适时所说,由于高昂的信贷员人力成本,以及可能出现的道德风险,重度依赖线下信贷员体系在风险可控的情况下,资产总量存在天花板,无法持续规模化。