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科技力量发力、

“中国的金融科技在过去几年得到了充足的发展空间,今时今日,已经形成了以支付作为底层核心的基础设施建设,在这个基础上,信贷领域不断成熟,也为金融的普惠度带来了更多的可能性,” 张适时在博鳌论坛上表示。
 
在解决小微企业融资需求的问题上,张适时所在的友信金服等金融科技平台,通过金融科技的变革拓宽了服务边界,为小微金融落地提出创新方案。
 
通过持续的数据挖掘,友信金服积累了大量的客户数据,利用先进的金融科技技术,探索出了一套解决这类小微企业主群体经营性资金需求的系统性方案。
 
和传统商业银行需要衡量企业信用、财务状况的授信模式不同,友信金服以小微企业主为信用主体,通过衡量个人信用而非企业信用,为借款人提供小额融资信息中介服务。由于个人信用有更加标准化和可规模化的数据,并且可以跨行业、多维度来衡量个人的信用情况,在很大程度上解决了由于信用信息不对称带来的金融可获得性缺失的问题。
 
而得益于数据技术的应用,友信金服可以精准、高效地进行客户风险甄别。张适时介绍,平台过往在风控环节上,人工的占比达到70~80%,数据的作用只占到20%左右,使得每笔贷款的批核需要3~5个工作日;但是随着金融科技能力的提升,目前数据在整个决策中的占比已经达到了90%,目前的批核速度是以分钟甚至秒级来计算。
 
在反欺诈环节,加上之后的信用评估环节,友信金服应用了包括人工神经网络、关系网络模型、随机森林、XGBoost 等一系列算法,排查欺诈客户,以及为不同信用水平的客户实现了差异化定价和管理。公司的全流程智能风控系统将客群分为 A-E 五个风险等级,对不同等级的客户使用不同的策略,形成了一套完备的风险管理体系,极大的提高了小微金融服务的效率。
 
“金融天生就是技术以及数据驱动的。”张适时在博鳌论坛上接受采访时也表示:从长远看,移动互联网、人脸识别这些底层数据领域的流动,最终会改变上层银行的表现形态。